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繼國(guó)有大行后，截至7月29日，包括興業(yè)銀行、光大銀行等在內(nèi)的12家股份制銀行也全部下調(diào)存款利息。

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，目前銀行凈息差已經(jīng)收窄到歷史最低水平，這次銀行調(diào)整存款利率有利于穩(wěn)定負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性。

股份制銀行跟進(jìn)“降息”

7月29日，中信銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等多家全國(guó)性股份制銀行分別發(fā)布公告稱：從今日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

此前不久，國(guó)有六大行剛剛集體下調(diào)人民幣存款利率，且調(diào)整范圍廣泛，涉及活期、定期、協(xié)定存款、通知存款等全部存款類型，下調(diào)幅度在5到20個(gè)基點(diǎn)不等。

具體來說，活期存款掛牌利率由0.2%降至0.15%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)；定期存款方面，整存整取三個(gè)月、半年及一年期利率分別降至1.05%、1.25%、1.35%，均下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)；二年期、三年期、五年期利率分別降至1.45%、1.75%、1.80%，均下調(diào)了20個(gè)基點(diǎn)。此外，協(xié)定存款和通知存款的利率也相應(yīng)下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，銀行下調(diào)存款利率的原因是多方面的，包括經(jīng)濟(jì)環(huán)境與市場(chǎng)利率變動(dòng)、銀行經(jīng)營(yíng)壓力與負(fù)債成本、引導(dǎo)消費(fèi)與投資以及政策要求和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素。這些因素共同作用，促使銀行在權(quán)衡利弊后做出下調(diào)存款利率的決策。

銀行盈利能力有望提升

據(jù)了解，自2022年4月以來，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制，建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制以來，商業(yè)銀行已多次主動(dòng)下調(diào)存款掛牌利率。此輪調(diào)整是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立后，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)情況和市場(chǎng)形勢(shì)做出的第五輪主動(dòng)調(diào)整。

眾所周知，存款利率將直接導(dǎo)致儲(chǔ)戶在銀行的存款利息收入減少，儲(chǔ)戶的存儲(chǔ)收益縮水。因此，部分儲(chǔ)戶可能會(huì)減少儲(chǔ)蓄，轉(zhuǎn)而增加消費(fèi)支出，從而在一定程度上促進(jìn)消費(fèi)。

有部分聲音認(rèn)為，為了尋求更高的收益，儲(chǔ)戶或?qū)①Y金從銀行存款轉(zhuǎn)向其他投資渠道，如股票、債券、基金等，該行為將推動(dòng)資本市場(chǎng)活躍。

對(duì)企業(yè)而言，存款利率下調(diào)通常也伴隨著貸款利率下調(diào)，融資成本的降低能夠?yàn)槠髽I(yè)減輕債務(wù)負(fù)擔(dān)，提升盈利能力和現(xiàn)金流狀況。特別是對(duì)于依賴銀行貸款進(jìn)行擴(kuò)張的企業(yè)，如房地產(chǎn)和基建類公司，融資成本的降低將帶來顯著的利好，從而提升其股票的吸引力。

對(duì)銀行而言，存款利率下調(diào)有助于降低銀行的負(fù)債成本，緩解凈息差壓力，提升銀行的盈利能力。

“雖然短期內(nèi)銀行股可能會(huì)面臨一定的下行壓力，因?yàn)榇婵罾氏陆禃?huì)縮小銀行的凈息差，但從長(zhǎng)期來看，隨著貸款利率的下降和經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，銀行的整體業(yè)務(wù)可能會(huì)有所提升，最終對(duì)銀行股形成利好。”中泰證券銀行業(yè)分析師稱，銀行盈利能力的提升也將為股市提供更多的資金支持。

從具體表現(xiàn)來看，近期銀行股表現(xiàn)搶眼，多只銀行股股價(jià)創(chuàng)歷史新高。7月23日，銀行板塊整體震蕩走強(qiáng)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等多只銀行股股價(jià)大漲。此外，隨著上市銀行陸續(xù)公布上半年業(yè)績(jī)快報(bào)，多家銀行實(shí)現(xiàn)了營(yíng)收和凈利潤(rùn)的雙增長(zhǎng)，進(jìn)一步提振了市場(chǎng)信心。

此輪利率下調(diào)為大行率先調(diào)整，中小銀行選擇性跟進(jìn)，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)商業(yè)銀行負(fù)債成本管控將取得較大成效。

《電鰻快報(bào)》