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????????經(jīng)歷長(zhǎng)達(dá)十個(gè)月空缺，浦發(fā)銀行終于迎來(lái)了新行長(zhǎng)。

????????7月16日上午，上海市相關(guān)部門到浦發(fā)銀行宣布人事任命：謝偉任浦發(fā)銀行黨委副書記。按照正常流程，待金融監(jiān)管部門批復(fù)后，謝偉將成為浦發(fā)銀行新任行長(zhǎng)。值得一提的是，此次換帥，正值浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)承壓之際。近年來(lái)，浦發(fā)銀行營(yíng)收與凈利潤(rùn)連續(xù)三年出現(xiàn)下滑，為唯一一家連續(xù)三年面臨“雙降”困境的上市銀行。

????????截至2023年末，浦發(fā)銀行的總資產(chǎn)剛突破9萬(wàn)億元水平，已被中信銀行超越，跌出了前三甲的行列。與此同時(shí)，浦發(fā)銀行在內(nèi)控管理上也暴露出一定的問(wèn)題。今年以來(lái)，浦發(fā)銀行已累計(jì)收到12張罰單，罰款總額超過(guò)1300萬(wàn)元。

????????業(yè)績(jī)下滑、內(nèi)控問(wèn)題的雙重壓力下，浦發(fā)銀行是否能在新任行長(zhǎng)帶領(lǐng)下走出業(yè)績(jī)連降的陰霾呢?

浦發(fā)銀行總資產(chǎn)破9萬(wàn)億

????????在此任命正式揭曉之前，關(guān)于謝偉將擔(dān)任浦發(fā)銀行行長(zhǎng)的消息早已有跡可循，上海市委組織部曾于7月5日發(fā)布《上海市市管干部任職前公示》，其中提到，謝偉擬任市管企業(yè)正職。

????????公開資料顯示，謝偉出生于1971年3月，在職研究生，同濟(jì)大學(xué)工學(xué)碩士研究生，工商管理碩士，中共黨員，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。

????????謝偉曾任建設(shè)銀行河南省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，許昌市分行黨委書記、行長(zhǎng);后至浦發(fā)銀行任公司及投資銀行總部發(fā)展管理部總經(jīng)理，公司及投資銀行總部副總經(jīng)理兼投行業(yè)務(wù)部、發(fā)展管理部、大客戶部總經(jīng)理;福州分行黨委書記、行長(zhǎng)。

????????2009年，謝偉被調(diào)至浦發(fā)銀行總行歷任資金總部總經(jīng)理、資產(chǎn)管理部總經(jīng)理、金融市場(chǎng)部總經(jīng)理、總行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)總監(jiān);2016年，45歲的謝偉被提拔為浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)。

????????2023年年報(bào)顯示，謝偉任浦發(fā)銀行黨委委員、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書，浦銀安盛基金管理有限公司董事長(zhǎng)。值得一提的是，除謝偉任職行長(zhǎng)外，去年9月，浦發(fā)銀行就進(jìn)行了新一波的人事調(diào)整，建行原公司業(yè)務(wù)總監(jiān)張為忠被任命為浦發(fā)銀行黨委書記、董事長(zhǎng);上海市金融局原副局長(zhǎng)趙萬(wàn)兵被任命為浦發(fā)銀行黨委副書記，上海市國(guó)資委原副主任康杰被任命為浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)。

????????在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子的帶領(lǐng)下，浦發(fā)銀行確立了公司“數(shù)智化戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)型，包括聚焦科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財(cái)資金融“五大賽道”，構(gòu)建數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字運(yùn)營(yíng)、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字生態(tài)“五數(shù)”經(jīng)營(yíng)新模式。

????????今年4月的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，張為忠坦言，面對(duì)綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)強(qiáng)的國(guó)有大行和在本地化精耕細(xì)作的小銀行，股份制銀行處在“三明治夾心里面”，股份制銀行需要找到自身的優(yōu)勢(shì)，然后通過(guò)創(chuàng)新引領(lǐng)迭代升級(jí)。

????????值得注意的是，浦發(fā)銀行轉(zhuǎn)型之路并非一帆風(fēng)順。在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然浦發(fā)銀行一直被譽(yù)為“對(duì)公之王”，但當(dāng)前的對(duì)公業(yè)務(wù)已陷入紅海競(jìng)爭(zhēng)，傳統(tǒng)的大客戶戰(zhàn)略難以維持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。創(chuàng)新方面，浦發(fā)銀行將目光投向了科技金融、普惠金融等新興領(lǐng)域，然而這些新興領(lǐng)域雖然前景廣闊，但也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的能力與精細(xì)化管理提出了更高要求。

????????值得一提的是，盡管，浦發(fā)銀行正積極投身創(chuàng)新發(fā)展的浪潮，但成效的顯現(xiàn)并非一蹴而就。尤其是與同期起步的招商銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行相比，浦發(fā)銀行的發(fā)展步伐顯得相對(duì)有些滯后。

????????回溯至2017年，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行總資產(chǎn)均在6萬(wàn)億元左右，然而，到2023年末，招商銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破11萬(wàn)億元大關(guān)，興業(yè)銀行也突破10萬(wàn)億元，而浦發(fā)銀行的總資產(chǎn)則剛過(guò)9萬(wàn)億元，已被中信銀行反超，跌出股份行前三的位置。

業(yè)績(jī)承壓 內(nèi)控不足

????????浦發(fā)銀行成立于1992年8月，是全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，已在境內(nèi)外設(shè)立41家一級(jí)分行，1700多家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行自2021年起步入了營(yíng)收與凈利潤(rùn)雙降的困境。2021年至2023年，浦發(fā)銀行營(yíng)收分別為1910億元、1886億元、1734億元，分別同比下滑2.75%、1.24%和8.05%;凈利潤(rùn)下滑更為顯著，分別為530.0億元、511.7億元、367.0億元，分別減少9.12%、3.46%、28.28%。

????????對(duì)于營(yíng)收凈利雙降，浦發(fā)銀行在財(cái)報(bào)中解釋，主要是受資產(chǎn)重定價(jià)、市場(chǎng)利率下行、資本市場(chǎng)波動(dòng)，以及公司信貸增長(zhǎng)動(dòng)能不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整等因素影響，公司效益指標(biāo)階段性承壓。

????????值得關(guān)注的是，浦發(fā)銀行凈息差也面臨較大壓力，2023年，凈息差為 1.52%，較上年末收窄0.25個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)低于同期商業(yè)銀行1.69%的凈息差水平，此外，記者注意到，浦發(fā)銀行近年來(lái)的凈息差都處于銀行業(yè)平均凈息差之下，具體來(lái)看，2020年-2022年，浦發(fā)銀行的凈息差分別為2.02%、1.83%、1.77%，而歷史數(shù)據(jù)顯示，2020年-2022年，商業(yè)銀行凈息差分別為 2.10%、2.08%、1.91%。

????????進(jìn)入2024年，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)狀況雖有所改觀，但仍未完全擺脫困境，一季度財(cái)報(bào)顯示，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入453.28億元，同比下降5.72%，凈利潤(rùn)174.21億元，同比增長(zhǎng)10.04%，呈現(xiàn)出增利不增收的局面。

????????此外，浦發(fā)銀行的核心一級(jí)資本充足率也處于較低水平，今年一季度末僅為8.83%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，同時(shí)，浦發(fā)銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面仍需加強(qiáng)，一季度信用減值損失高達(dá)127.46億元。

????????除了業(yè)績(jī)承壓外，浦發(fā)銀行還頻收罰單。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)浦發(fā)銀行共收到12張罰單，累計(jì)被罰1315萬(wàn)元。其中，有3張罰單罰金超過(guò)200萬(wàn)元。6月14日，浦發(fā)銀行寧波分行因數(shù)據(jù)治理存在缺陷;授信業(yè)務(wù)管理不到位;房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)管理不審慎;并購(gòu)貸款管理不審慎等7項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款275萬(wàn)元。4月17日，浦發(fā)銀行莆田分行因未盡貸前調(diào)查職責(zé)，向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房發(fā)放個(gè)人按揭貸款;未盡職調(diào)查房地產(chǎn)開發(fā)貸款用途的真實(shí)性;未按項(xiàng)目工程進(jìn)度發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;未盡職核實(shí)流動(dòng)資金貸款用途的真實(shí)性等5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款230萬(wàn)元。1月3日，浦發(fā)銀行江陰支行因貸后管理不到位，貸款資金被挪用;貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn);轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營(yíng)成本 ;票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎等5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)被罰款200萬(wàn)元。

????????就上述新行長(zhǎng)上任情況，以及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)控管理方面的處罰等方面，我們將持續(xù)關(guān)注。

《電鰻快報(bào)》