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        近日，東莞銀行股份有限公司(下稱“東莞銀行”)再次向深交所遞交招股書，這是東莞銀行第四次遞交招股書。在此前，東莞銀行因財務(wù)資料過了時效期而被中止IPO。

        早在2008年，東莞銀行就開啟了IPO之旅，上市之路長達(dá)16年。東莞銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，不存在控股股東及實際控制人，同時該行還面臨著合規(guī)風(fēng)險和資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力。

        分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)是否會對上市產(chǎn)生影響，博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博7月15日在接受《華夏時報》記者采訪時表示，對于銀行而言，除股權(quán)結(jié)構(gòu)外，還要綜合考慮銀行的市場接受程度、業(yè)績利潤率、可發(fā)展空間、合規(guī)性等方面。

        東莞銀行向深交所遞交招股書

        近日，東莞銀行向深交所遞交招股書，這也是自2019年11月以來，東莞銀行第四次遞交招股書。3月31日，該行因財務(wù)資料過期而被中止IPO。

        目前銀行上市布滿荊棘，但中小銀行依然想要通過上市募資和增強(qiáng)市場競爭力。東莞銀行也不例外，上市之路坎坷不平，IPO之路已長跑16年。

        在2008年，東莞銀行就開啟了IPO之旅，2012年，東莞銀行被列入中國證監(jiān)會的首發(fā)申報上市的企業(yè)名單。在2014年，該行因未完成預(yù)披露而被終止審查。在2023年全面注冊制正式落地時，東莞銀行換道注冊制。

        王蓬博表示，由于中小銀行獲取資金渠道偏窄偏少，銀行通過上市募資可以解決發(fā)展過程中的資金需求，同時部分股東也能獲益。

        全聯(lián)并購公會信用管理委員會專家安光勇7月15日在接受《華夏時報》記者采訪時表示，上市對銀行而言，是增強(qiáng)資本實力的重要方式。通過發(fā)行股票募集資金，銀行可以補(bǔ)充資本金，提高抗風(fēng)險能力。同時，上市后的銀行在公眾和投資者中的認(rèn)知度提高，有助于吸引更多的客戶和業(yè)務(wù)機(jī)會。

        安光勇補(bǔ)充道，上市可以優(yōu)化銀行的治理結(jié)構(gòu)，可以提高公司治理水平、透明度和管理效率。

        根據(jù)東莞銀行招股書，2023年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入105.87億元，同比增長3.0%;實現(xiàn)歸母凈利潤40.67億元，同比增長6.06%。

        截至2023年末，東莞銀行總資產(chǎn)6289.25億元，同比增加16.81%;同期，東莞銀行發(fā)放貸款及墊款3277.27億元，同比增加12.84%。

        回看東莞銀行過往數(shù)據(jù)，該行業(yè)績逐年增長。2020年—2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入為91.58億元、95.11億元和102.79億元，實現(xiàn)凈利潤28.76億元、33.20億元和38.33億元。

        近年來中小銀行凈息差持續(xù)收窄，東莞銀行凈息差和凈利差均呈現(xiàn)出下行趨勢。2021年—2023年，東莞銀行各報告期凈息差分別為1.79%、1.67%、1.61%，凈利差分別為1.82%、1.72%、1.63%。

        值得關(guān)注的是，2023年東莞銀行的凈息差凈利差均低于同類可比上市銀行平均值。該行對此表示，主要是由于2023年貸款收益率下降所致。

        面臨資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力

        東莞銀行在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面較為分散，根據(jù)招股書，該行不存在控股股東及實際控制人。截至招股說明書簽署日，直接持有5%以上股份的股東只有東莞市財政局一家。

        王蓬博表示，有實際控制人的公司好處在于決策更加高效，在創(chuàng)業(yè)初期更能把握市場機(jī)會，而無實控人的機(jī)構(gòu)則更適合穩(wěn)定市場，在決策上會相對民主，決策客觀性較大。股權(quán)分散更容易保護(hù)中小股東的權(quán)益，但同時也可能增加運營和決策成本。

        分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)是否會對上市產(chǎn)生影響，王蓬博表示，對于銀行上市，不單單要考慮股權(quán)結(jié)構(gòu)，還要綜合考慮銀行的市場接受程度、業(yè)績利潤率、可發(fā)展空間、合規(guī)性等方面。

        東莞銀行也存在一些合規(guī)風(fēng)險。據(jù)招股書，2021年—2023年，該行訴訟案件分別為1204件、1552件和3318件，訴訟本金分別為19.92億元、24.10億元和27.17億元。

        與此同時，東莞銀行也面臨資產(chǎn)質(zhì)量下行的壓力。據(jù)招股書，截至2023年末，東莞銀行發(fā)放貸款和墊款總額為3.28千億元，在其資產(chǎn)總額中占比高達(dá)51.02%，貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的信用風(fēng)險即對手方違約的風(fēng)險也成為東莞銀行面臨的主要信用風(fēng)險。

        該行不良貸款余額呈現(xiàn)逐年增長的趨勢，截至2023年末，東莞銀行的不良貸款率為0.93%，2021年—2023年該行不良貸款余額分別為25.94億元、27.15億元、30.46億元。

        東莞銀行在此次招股書中表示，若銀行信貸風(fēng)險管理未能達(dá)到預(yù)期，可能導(dǎo)致其貸款組合整體質(zhì)量下降，不良貸款規(guī)模增加，從而對東莞銀行財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績造成不利影響。

        公開資料顯示，東莞銀行是1999年9月23日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在廣東省工商行政管理局登記注冊的股份制商業(yè)銀行。東莞銀行業(yè)務(wù)主要集中于東莞地區(qū)，覆蓋廣東省主要城市及安徽部分地區(qū)、湖南及香港特別行政區(qū)。截至2023年末，該行設(shè)有總行營業(yè)部、13家分行、63家一級支行、95家二級支行、3家社區(qū)支行、4家小微支行，發(fā)起設(shè)立6家村鎮(zhèn)銀行和1家待開業(yè)的香港子公司，并參股河北省邢臺銀行。

《電鰻快報》