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        近日，銀保監(jiān)會公布了8張行政處罰罰單。其中，5張罰單處罰原因涉及個人經(jīng)營貸款、個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、個人經(jīng)營貸款制度不審慎等。此次，銀行被罰款金額總額超過千萬，多名相關責任人被警告。

        近年來，監(jiān)管部門針對經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的監(jiān)管持續(xù)加碼。

        個人消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)

        11月4日，銀保監(jiān)會披露8張罰單，涉及招行、建行、交行、興業(yè)4家銀行，罰款總額1370萬元，多名相關責任人被警告。

        其中，交通銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場、個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場、總行對分支機構管控不力承擔管理責任被罰500萬元。時任交通銀行湖北省分行副行長龔青對該行個人消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場負有責任，被予以警告。

        招商銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款挪用至房地產(chǎn)市場、個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、總行對分支機構管控不力承擔管理責任被罰460萬元。

        中國建設銀行股份有限公司因個人經(jīng)營貸款“三查”不到位、個人經(jīng)營貸款制度不審慎、總行對分支機構管控不力承擔管理責任被罰260萬元。同時，建設銀行深圳市分行副行長劉江對該分行上述違規(guī)行為負有責任，被予以警告。

        此外，興業(yè)銀行股份有限公司因債券承銷業(yè)務嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰150萬元。

        監(jiān)管緊盯

        信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場

        在“房住不炒”的主基調(diào)下，信貸資金違規(guī)流入房市，一直是金融監(jiān)管部門查處的重點。此前，廣東、北京、上海等多地都展開了清查行動嚴防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

        上證報梳理發(fā)現(xiàn)，今年三季度銀保監(jiān)會以及其派出機構對銀行機構開出了1205張罰單，罰款總金額達到3.3億元。

        信貸作為銀行的核心業(yè)務，相關違規(guī)行為是監(jiān)管處罰的重點。

        統(tǒng)計顯示，前三季度銀保監(jiān)會以及其派出機構開出涉及貸款業(yè)務的罰單有688張，罰單總金額達到2.26億元。銀行機構被處罰的主要原因包括貸款管理不到位、個人貸款資金被挪用于購房，以及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)企業(yè)用于繳納土地出讓金、違規(guī)發(fā)放借名貸款、違規(guī)展期并以貸還貸還息掩蓋風險等。

        銀行強化從嚴治貸

        近一段時間，不少中介都在社交平臺上不斷推出“以貸換貸”的生意，該方式是購房者經(jīng)過貸款公司一番包裝后，將年利率較低的經(jīng)營貸與年利率較高的房貸進行置換，從而助推了經(jīng)營貸違規(guī)投入樓市。

        監(jiān)管部門也已經(jīng)注意到了這些不法現(xiàn)象。10月14日，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布了《關于警惕貸款中介不法行為侵害的風險提示》，提醒有借款需求的廣大消費者要選擇正規(guī)機構辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權益，防范假冒銀行名義發(fā)布辦理貸款的廣告信息、騙取高額手續(xù)費、提供名不符實的中介服務等陷阱。

        針對此類違規(guī)交易，不少銀行在補漏洞，強化從嚴治貸。

        根據(jù)中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站消息，今年年中，某大型國有銀行披露了信貸等領域違紀違法典型案例。該行湖南分行原黨委書記、行長張恪理是信貸領域違紀違法案件中的典型。經(jīng)查，該分行行長張恪理對房地產(chǎn)貸款業(yè)務過度放權，導致相關負責人與貸款掮客通過操控貸款投向謀取利益，給該行湖南分行造成巨額信用風險。

        該行針對湖南10家支行個別人員涉及違規(guī)放貸、參與造假騙貸、與信貸客戶不當資金往來謀利等問題，強化從嚴治貸。該行系統(tǒng)梳理排查信貸領域廉潔風險點21個，聚焦盡調(diào)失真、虛評高估、違規(guī)解押、越權審批、違規(guī)處置不良資產(chǎn)等關鍵問題，配套制定防控措施61項。

        廣東一位國有銀行普惠金融部人士表示：“銀行貸款不夠謹慎，大部分原因是被中介鉆了空子。近兩年，監(jiān)管機構對于信貸流向進行了穿透式監(jiān)管，銀行業(yè)加強了自律管理。監(jiān)管機構對于違規(guī)行為的處罰是‘雙罰’。”

        普華永道金融業(yè)風控及合規(guī)服務主管合伙人楊豐禹表示，銀行機構應健全信用風險、操作風險等防控機制，加強貸款業(yè)務內(nèi)部控制機制建設，提升信貸業(yè)務、資金業(yè)務等核心業(yè)務管理;同時，應嚴格執(zhí)行貸款業(yè)務各項規(guī)定和業(yè)務流程，嚴格遵守禁止性規(guī)定。

《電鰻快報》