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沒(méi)有銀行想過(guò)油價(jià)能暴跌到負(fù)值——直到中行原油寶事件爆發(fā)。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，世界上最貴的東西是“不知道”，更貴的東西是“沒(méi)想到”。國(guó)際原油市場(chǎng)這次扔出的燙手山芋，讓銀行用真金白銀買(mǎi)了“投資者適當(dāng)性”的教訓(xùn)。

        5月12日，交通銀行發(fā)布新版《投資者風(fēng)險(xiǎn)提示調(diào)整后等級(jí)名稱(chēng)和表述情況表》，將銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分成6級(jí)，最高等級(jí)是激進(jìn)型。這類(lèi)投資產(chǎn)品“最壞情況下可能導(dǎo)致失去全部投資本金并對(duì)投資所導(dǎo)致的任何虧損承擔(dān)責(zé)任”。

不要用現(xiàn)貨思維考量極端行情

        此前，交行銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般按照預(yù)期收益與風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行分類(lèi)，分為極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)等六大類(lèi)產(chǎn)品。

        調(diào)整后產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有明顯改變。交行相關(guān)產(chǎn)品依舊分為六大類(lèi)，但名稱(chēng)已經(jīng)改變，分為1R(保守型)、2R(穩(wěn)健型)、3R(平衡型)、4R(增長(zhǎng)型)、5R(進(jìn)取型)和6R(激進(jìn)型)。

        此番，交行對(duì)客戶(hù)本身風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了全新描述，對(duì)于極端行情的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了警示。例如，對(duì)于6R激進(jìn)投資者進(jìn)行了細(xì)致描述，認(rèn)為“該類(lèi)型客戶(hù)樂(lè)意接受程度極高的投資風(fēng)險(xiǎn)，適合投資于極高升值能力而投資價(jià)值波動(dòng)極大的投資工具;最壞的情況下可能導(dǎo)致失去全部投資本金并對(duì)投資所導(dǎo)致的任何虧損承擔(dān)責(zé)任”。

        極端情況下，投資者會(huì)虧完全部本金甚至穿倉(cāng)，任何虧損都要“買(mǎi)者自負(fù)”，這類(lèi)產(chǎn)品如原油、天然氣等期貨、股指期貨、波動(dòng)劇烈的外匯等。

        “銀行除了原油還有其他衍生品交易，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有些是激進(jìn)型的。”一位國(guó)有行投資經(jīng)理認(rèn)為，交行這次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)改變，是讓投資者明確不能用現(xiàn)貨市場(chǎng)思維去參與期貨市場(chǎng)博弈。

激進(jìn)型產(chǎn)品可能出現(xiàn)哪些黑天鵝？

        “投資者普遍認(rèn)為銀行比較穩(wěn)妥，其實(shí)銀行大宗商品交易風(fēng)險(xiǎn)和在券商、期貨公司處參與交易的風(fēng)險(xiǎn)是一樣的。就像打游戲會(huì)進(jìn)行排位等級(jí)區(qū)分一樣，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的重新調(diào)整也是在提醒投資者，青銅玩家不要接王者的活兒。”上述投資經(jīng)理對(duì)記者表示。

        那么，哪些情況下投資者可能顆粒無(wú)收甚至造成穿倉(cāng)?某銀行投資經(jīng)理結(jié)合實(shí)際經(jīng)驗(yàn)告訴投資者小心這些“雷區(qū)”。

        嚴(yán)格說(shuō)來(lái)，銀行所有產(chǎn)品都不再保本，投資標(biāo)的如果爆雷，投資者都需風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，債券、基金、衍生品、外匯期貨都可能踩雷，具體要看投資標(biāo)的的安全性。

        不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)最大的仍是股指期貨與期貨。該投資經(jīng)理提示投資者，外匯期貨、商品期貨都有很大波動(dòng)性，當(dāng)投資人重倉(cāng)交易遇到波動(dòng)劇烈的行情或發(fā)生黑天鵝事件時(shí)，可能會(huì)虧完本金和保證金，甚至倒欠交易對(duì)手方錢(qián)。

《電鰻快報(bào)》